“银发经济方兴未艾，养老金融大有可为。”国家金融监督管理总局局长李云泽在2025陆家嘴论坛开幕式上介绍，预计2035年60岁以上人口将突破4个亿，银发经济规模有望达到30万亿元。
积极应对人口老龄化，事关国家发展全局、亿万百姓福祉和社会和谐稳定。养老金融作为我国应对人口老龄化的重要举措，正成为一片新“蓝海”市场。
近年来，保险机构通过创新产品、完善服务等方式聚焦老年客户群体，持续在养老金融多元化服务发展模式上探索与实践，提升老年人生活幸福感。
长护险守护“夕阳红”
“长护险（长期护理保险）惠民政策解救了我的家。”特意到中国人寿寿险天津市分公司长护险中心致谢的郭爷爷家属说。据记者了解，年逾七旬的郭爷爷因患偏瘫失能长期卧床，然而祸不单行，唯一的儿子前两年遭遇严重车祸，完全丧失自理能力，只剩老伴独自支撑双残家庭，长期劳累让她不堪重负。而长护险帮助这个家庭解决了许多困难。
“每周都会有专业护理人员来帮忙，又是擦洗，又是喂饭，又是理发，有时还帮忙做家务，真是解了不少难题。”郭爷爷的老伴感慨道。
长护险作为社保“第六险”，是解决失能人员长期护理难题的重要举措。近年来，保险机构积极参与其中。
在天津，中国人寿寿险天津市分公司通过机制建设、服务创新、资源赋能等方式，走出“保险+照护”长护险路径，为切实解决当地失能人员家庭“一人失能，全家失衡”困境提供新方案。
中国人寿寿险天津市分公司相关负责人介绍，去年，该分公司累计支付长护险基金近1.3亿元，惠及重度失能群众近8000人。
长护险制度核心要义是服务，而服务则需靠人提供，专业队伍建设尤为重要。中国人寿寿险天津市分公司结合实际需求，组建近70人专业化经办队伍，团队中具有医疗、康复专业背景的人员占比超30%。
在健全机制与队伍的同时，该分公司聚焦机构准入、失能评估、稽核检查、档案管理、服务管理、待遇结算和群众满意度等重点工作和关键环节，做好日常管理管控，确保长护险承办工作安全、规范、高效运行，为失能人员提供更高质量长期护理服务。截至目前，中国人寿寿险公司已参与承办80个长期护理保险项目、130多个城市定制型商业医疗保险项目和200多个大病保险项目。
阳光财产保险股份有限公司（简称“阳光财险”）同样针对当前国内老龄化现状，助力构建多层次医疗保障体系，广泛参与各地长护险项目，且不断扩大服务覆盖区域。截至去年7月末，阳光财险共计承保7省15个地市长护险和慢病保险项目，为超1075万人提供健康风险保障2万亿元。
做优养老金融专属产品
养老金融专属保险产品在应对人口老龄化方面发挥重要作用。对此，保险机构聚焦老年人保险保障需求，创新产品矩阵，满足老年群体多元养老需求。
数据显示，老年人意外伤害发生率是普通人群的3倍至5倍，但传统商业保险普遍设置65岁年龄上限。在此背景下，中国人寿寿险广东省分公司以发展老年人意外伤害保险业务为突破口，携手广东省民政厅，在全国率先探索实施“银龄安康行动”老年人意外伤害保险项目，助力加快构建多层次养老保障体系。
“十年来，‘银龄安康行动’构建‘政府联动+服务下沉+专业队伍+数字赋能’四级网格化服务体系。政府联动方面，确保民政、财政等部门协同推进；服务方面，依托中国人寿在粤994家分支机构、107个服务柜面及2.3万个村居站点，实现‘最后一公里’覆盖；队伍方面，配备2600名专职服务人员；技术方面，开发线上投保与理赔系统，实现‘互联网参保、云端理赔、48小时到账’。”中国人寿寿险广东省分公司相关负责人表示，十年间，该项目累计赔付超190万人次、赔付金额达23亿元，推动老年群体医保外综合报销率提升15个百分点。
“去年，为丰富商业养老财富储备及消费保险产品供给，公司推出29款长期人寿保险及长期年金保险产品，助客户灵活规划养老资金。同时，公司持续发力产品开发，在第三支柱养老保险领域，精心打造9款符合个人养老金政策的养老年金保险和两全保险。”阳光人寿保险股份有限公司（简称“阳光人寿”）相关负责人介绍，截至去年末，该公司个人养老金业务新增客户1.57万人次。
在健康险板块，阳光人寿响应国家税优健康险政策，开发上市4款涵盖税优定期重疾险、税优医疗险和税优护理险产品。
为老年群体提供暖心服务
完善适老化服务，持续为老年群体提供丰富且有温度的服务，是各保险机构工作重中之重。
阳光人寿线上线下相结合，全面优化服务，为老年消费者提供更暖心便捷的服务。
“在线下网点，公司保留传统柜面服务通道，建立老年人服务绿色通道，同时配备适老设备。线上服务方面，公司针对60岁以上投保人提供传统和电子多元出单方式；新契约在线回访新增语音播报功能……”阳光人寿相关负责人告诉记者。
中国人寿寿险江西省分公司从硬件设施到服务流程全面优化，助力老年人跨越“数字鸿沟”。据记者了解，截至目前，该分公司已在100个柜面网点配置老花镜、靠枕、医药箱、轮椅等适老化设施，并开设“银发绿色通道”或专属服务窗口，为60周岁以上客户提供“优先叫号”服务，并保留传统现金服务，确保老年客户“即到即办”。
“我们还推出‘一对一专属陪同服务’，从业务咨询到办理全程贴心协助，解决老年人操作智能设备难题。”中国人寿寿险江西省分公司相关负责人介绍，去年，该分公司累计服务临柜银发客户11.56万人次。
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